¿Qué es el “banco malo”? [Una explicación sencilla]

El “banco malo” no es un banco, sino una gran agencia inmobiliaria. Esta nueva empresa comprará las viviendas y el suelo que las entidades financieras quieren quitarse de encima.

¿Por qué los bancos quieren liberarse de viviendas y suelo?

Vamos a verlo con un ejemplo:

1) En plena burbuja, un banco presta 10 millones a una constructora para hacer un nuevo bloque de viviendas.
2) La constructora se compromete a devolver al banco los 10 millones + 2 millones de intereses.
3) Como estamos en época de bonanza, la constructora cree que venderá los pisos por 15 millones.
4) Hasta aquí, todos son felices: el banco gana 2 millones en intereses y la empresa constructora venderá por 15 millones lo que le ha costado 12.
5) Estalla la crisis.
6) La constructora no consigue vender los pisos. Incapaz de devolver el dinero al banco, se va a la quiebra.
7) El banco se queda con las viviendas.
8) Hasta aquí, el banco ha puesto 10 millones por el bloque de viviendas.
9) Si el banco sacase esas viviendas al mercado, nadie pagaría más de 5 millones por ellas. El banco decide no venderlas y así evita reconocer pérdidas.
10) Como los bancos españoles guardan miles de millones en “activos tóxicos” (en nuestro ejemplo, el bloque de viviendas) el sistema financiero español está estrangulado. Ningún banco tiene liquidez para hacer nuevos préstamos y nadie en el extranjero se fía de los bancos españoles. ¡Vaya usted a saber cuántos pufos inmobiliarios esconden en sus carteras!
11) El Gobierno crea una empresa que se llama “banco malo” donde inyecta miles de millones de dinero público.
12) El “banco malo” compra el bloque de viviendas por 8 millones. Para el banco original es un chollo: tiene que reconocer pérdidas, pero mucho menores que si vendiese las viviendas al verdadero precio de mercado.

¿De dónde sale el dinero del “banco malo”? Del bolsillo de todos los españoles. El dinero del rescate europeo servirá para crear el banco malo, pero el rescate no es más que un préstamo que tendremos que devolver con nuestros impuestos.

En teoría, dentro de algunos años, los precios de las viviendas volverán a subir y el “banco malo” podrá recuperar el dinero. Mientras tanto, esta operación consiste en rescatar a los bancos con dinero público.

Los bancos son un negocio muy particular: cuando las cosas van bien, ganan ellos y cuando van mal, los ciudadanos ponen dinero para rescatarlos. Los beneficios son privados. Las pérdidas son públicas. Lo más cruel es que el rescate a los bancos saldrá de los impuestos de todos, incluidas las familias que han sido desahuciadas.

EL CUENTO DE LOS MONOS. ORIENTATIVO Y PREVENTIVO EN ESTA CRISIS GALOPANTE

Una vez llegó al pueblo un señor muy bien vestido, se instaló en el único hotel que había, y puso un aviso en la única página del periódico local, que estaba dispuesto a comprar cada mono que le trajeran por $10.

Los campesinos, que sabían que el bosque estaba lleno de monos, salieron corriendo a cazar monos.

El hombre compró, como había prometido en el aviso, los cientos de monos que le trajeron a $10 cada uno sin chistar.

Pero, como ya quedaban muy pocos monos en el bosque, y era difícil cazarlos, los campesinos perdieron interés, entonces el hombre ofreció $20 por cada mono, y los campesinos corrieron otra vez al bosque.

Nuevamente fueron mermando los monos, y el hombre elevó la oferta a $25, y los campesinos volvieron al bosque, cazando los pocos monos que quedaban, hasta que ya era casi imposible encontrar uno.

Llegado a este punto, el hombre ofreció $50 por cada mono, pero, como tenia negocios que atender en la ciudad, dejó a cargo de su ayudante el negocio de la compra de monos.

Una vez que viajó el hombre a la ciudad, su ayudante se dirigió a los campesinos diciéndoles:

– Fíjense en esta jaula llena de miles de monos que mi jefe compró para su colección. Yo les ofrezco venderles a ustedes los monos por $35, y cuando el jefe regrese de la ciudad, se los venden por $50 cada uno.

Los campesinos juntaron todos sus ahorros y compraron los miles de monos que había en la gran jaula, y esperaron el regreso del ‘jefe’.

Desde ese día, no volvieron a ver ni al ayudante ni al jefe.
Lo único que vieron fue la jaula llena de monos que compraron con sus ahorros de toda la vida.

Ahora ya tienen ustedes una noción bien clara de como funciona el Mercado de Valores y la Bolsa.

El origen de la “crisis financiera” explicada de manera sencilla

Heidi es la propietaria de un bar en Berlín, que ha comprado con un préstamo bancario. Como es natural, quiere aumentar las ventas, y decide permitir que sus clientes, la mayoría de los cuales son alcohólicos en paro, beban hoy y paguen otro día. Va anotando en un cuaderno todo lo que consumen cada uno de sus clientes. Esta es una manera como otra cualquiera de concederles préstamos.

[Nota: Pero en realidad, no le entra en caja ningún dinero físico]

Muy pronto, gracias al boca a boca, el bar de Heidi se empieza a llenar de más clientes.

Como sus clientes no tienen que pagar al instante, Heidi decide aumentar los beneficios subiendo el precio de la cerveza y del vino, que son las bebidas que sus clientes consumen en mayor cantidad. El margen de beneficios aumenta vertiginosamente.

[Nota: Pero en realidad, es un margen de beneficios virtual, ficticio; la caja sigue estando vacía de ingresos contantes]

Un empleado del banco más cercano, muy emprendedor, y que trabaja de director en la sección de servicio al cliente, se da cuenta de que las deudas de los clientes del bar son activos de alto valor, y decide aumentar la cantidad del préstamo a Heidi. El empleado del banco no ve ninguna razón para preocuparse, ya que el préstamo bancario tiene como base para su devolución las deudas de los clientes del bar.

[Nota: ¿Vais pillando la dimensión del castillo de naipes?]

En las oficinas del banco los directivos convierten estos activos bancarios en “bebida-bonos”, “alco-bonos” y “vomita-bonos” bancarios. Estos bonos pasan a comercializarse y a cambiar de manos en el mercado financiero internacional. Nadie comprende en realidad qué significan los nombres tan raros de esos bonos; tampoco entienden qué garantía tienen estos bonos, ni siquiera si tienen alguna garantía o no. Pero como los precios siguen subiendo constantemente, el valor de los bonos sube también constantemente.

[Nota: El castillo de naipes crece y crece y no para de crecer, pero todo es un camelo; no hay detrás solidez monetaria que lo sustente. Todo son “bonos”, es decir, papelitos que “representan” tener valor siempre y cuando el castillo de naipes se sostenga]

Sin embargo, aunque los precios siguen subiendo, un día un asesor de riesgos financieros que trabaja en el mismo banco (asesor al que, por cierto, despiden pronto a causa de su pesimismo) decide que ha llegado el momento de demandar a Heidi el pago de su préstamo bancario; y Heidi, a su vez, exige a sus clientes el pago de las deudas contraídas con el bar.

Pero, claro está, los clientes no pueden pagar las deudas.

[Nota: ¡¡¡Porque siguen sin tener ni un céntimo!!! Han podido beber cada día en el bar porque “se comprometían” a pagar sus deudas, pero el dinero físico no existe]

Heidi no puede devolver sus préstamos bancarios y entra en bancarrota. Y Heidi pierde el bar.

Los “bebida-bonos” y los “alco-bonos” sufren una caída de un 95% de su valor. Los “vomito-bonos” van ligeramente mejor, ya que sólo caen un 80%.

Las compañías que proveen al bar de Heidi, que le dieron largos plazos para los pagos y que también adquirieron bonos cuando su precio empezó a subir, se encuentran en una situación inédita. El proveedor de vinos entra en bancarrota y el proveedor de cerveza tiene que vender el negocio a otra compañía de la competencia.

[Nota: Porque los proveedores de vinos y cervezas también le fiaban a Heidi, creyendo que estaban seguros de que cobrarían con creces al cabo del tiempo. Como no han podido cobrar dado que el dinero no existe, la deuda de Heidi se los ha comido a ellos]

El gobierno interviene para salvar al banco, tras conversaciones entre el presidente del gobierno y los líderes de los otros partidos políticos.

Para poder financiar el “rescate” del banco, el gobierno introduce un nuevo impuesto muy elevado ¡¡¡¡que pagarán los abstemios!!!

[Nota: ¿Qué es lo que de verdad ha pasado? Con los impuestos de los ciudadanos inocentes, los gobiernos han tapado el agujero financiero creado por la estupidez de los bancos]

¡Por fin! ¡Una explicación que entiendo!

Firmado: Un abstemio…

SOBRE ESTE ASUNTO, se puede ver también el siguiente video: El truco de la deuda privada convertida en pública: http://periodismohumano.com/economia/el-gran-casino.html

VÍNCULOS DE YOU TUBE (Y OTROS) para trabajar sobre la CRISIS ECONÓMICA

• Las hipotecas subprime y el origen de la crisis explicado con humor (negro): http://www.dailymotion.com/erioluk/video/x684wa_the-last-laugh-george-parr-s

• Crisis económica: El truco de la deuda privada convertida en pública
http://periodismohumano.com/economia/el-gran-casino.html

• Comentario de Iñaki Gabilondo (16-12-08) sobre fraude de Madoff y descontrol del mundo financiero: http://www.youtube.com/watch?v=xb32JVJ25nA&feature=PlayList&p=3C041EF38E68DD3E&index=5

• Una niña de 12 años nos explica la estafa financiera

• Inside Job (la película documental sobre la crisis de 2008): http://vimeo.com/25690887

• Para el caso específico de la crisis española (muy marcada por la caída de la “burbuja inmobiliaria”): De la burbuja inmobiliaria a la crisis (Aleix Saló): http://www.youtube.com/watch?v=N7P2ExRF3GQ (6:45 minu.).

• Libro sobre salidas a la crisis: Hay alternativas: http://www.attac.es/uploads/Hay-alternativas-web.pdf. Video con la mesa redonda de su presentación en Madrid: http://www.attac.tv/2012/04/17519. [En esta página de ATTAC se pueden ver también otros videos sobre la crisis económica y alternativas para salir de la misma]

• Artículo del economista Juan Torres sobre dos salidas posibles a la crisis: austeridad / crecimiento: http://juantorreslopez.com/impertinencias/austeridad-o-crecimiento-una-alternativa-que-no-resuelve-los-problemas-de-europa/

• La sexta columna – Bancos: culpables y rescatados – 18/05/2012: http://www.youtube.com/watch?v=9OAyPxX_Q20 (42 min.)

• Artículo del economista Vicenç Navarro sobre las insuficiencias del programa del presidente francés F. Hollande para salir de la crisis: http://www.vnavarro.org/?p=7252

• Islandia, la revolución silenciada (en el blog “No sin mi bici”): http://nosinmibici.com/2011/01/23/2073/

• Naomi Klein y su Doctrina del shock:
– En Wikipedia: http://es.wikipedia.org/wiki/La_doctrina_del_shock
– Película-documental completa en video en Youtube: http://www.youtube.com/watch?v=gP591bZNc0I.

• Video sencillo sobre la “Tasa Tobin” (impuesto a las transacciones financieras): http://www.cinemascampo.tv/video.php?video=180 (4:21 min.).

• Modelo Parasitario Chino de Expansión Económica: http://www.youtube.com/watch?v=zbbhNGNLDRg

Reacciona

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Reacciona es un libro en el que participan diversos autores de reconocido prestigio en sus respectivos ámbitos. Cada uno de ellos aporta datos y alternativas frente a la crisis, entendida ésta fundamentalmente desde una perspectiva económica.